Waarom Triodos Bank niet hoefde te waarschuwen voor dit illegale casino

Emma Bakker · 2026-08-04

Het KIFID heeft een opmerkelijke uitspraak gedaan over de verantwoordelijkheid van banken bij online gokken. Een vrouw verloor een aanzienlijk bedrag bij een illegaal online casino en wilde dat Triodos Bank dit geld zou terugbetalen. De bank had haar volgens de klacht moeten waarschuwen voor fraude, maar dat gebeurde niet. Toch oordeelde de geschillencommissie anders dan je misschien zou verwachten. Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) behandelde de zaak van een vrouw die tussen 23 april 2025 en 12 juni 2025 talloze stortingen deed bij een online casino. Het probleem? Die goksite had geen vergunning van de Kansspelautoriteit. De vrouw stelde dat de transacties zo ongebruikelijk waren dat de bank had moeten ingrijpen en haar had moeten beschermen tegen mogelijke fraude. ### Waarom de bank niet aansprakelijk werd gehouden De geschillencommissie van KIFID wees de klacht af. De reden? De betalingen waren door de vrouw zelf goedgekeurd. Volgens de commissie is het primair de verantwoordelijkheid van de klant om te controleren of een goksite over een geldige Nederlandse vergunning beschikt. Een bank is geen toezichthouder en kan niet voor elke transactie de legitimiteit van de begunstigde beoordelen. Dat klinkt misschien streng, maar het is wel de realiteit. Banken hebben een zorgplicht, maar die is niet onbeperkt. Ze moeten signalen van fraude onderzoeken, maar kunnen niet elke betaling die een klant zelf initieert, tegenhouden. Het is een dunne lijn tussen bescherming en betutteling. ### Wat Triodos Bank wél deed Triodos Bank erkende dat er op 1 mei 2025 een melding binnenkwam vanuit het fraudedetectiesysteem. Die melding werd onderzocht, maar er waren volgens de bank geen concrete signalen van fraude. De betalingen vielen binnen het reguliere gebruik van de rekening. Het KIFID haalde deze verklaring aan in de uitspraak: > "De bank stelt dat haar fraudedetectiesysteem op 1 mei 2025 een melding genereerde en dat zij deze heeft onderzocht. Op dat moment waren er volgens de bank geen signalen dat sprake was van fraude en vielen de betalingen binnen het reguliere gebruik van de rekening door de consument." Een maand later, op 2 juni 2025, nam de bank zelf contact op met de vrouw. Zij vertelde dat ze betaalde aan een 'online tradingplatform' en verzekerde de bank dat alles in orde was. De bank onderzocht dat platform, zag dat het beschikbaar was in de App Store en concludeerde dat het legitiem leek. ### Wat betekent dit voor jou? Deze uitspraak heeft implicaties voor iedereen die online betaalt. Hier zijn een paar belangrijke lessen: - **Check zelf de vergunning** van een goksite via de Kansspelautoriteit voordat je geld stort. - **Wees eerlijk tegen je bank** over waar je betalingen voor dienen. Als je iets anders zegt dan de werkelijkheid, kan de bank daar niets mee. - **Besef dat banken niet alles kunnen zien.** Een transactie naar een casino is niet altijd herkenbaar als zodanig, zeker niet als de begunstigde zich voordoet als een tradingplatform. - **Jouw eigen verantwoordelijkheid is groot.** De wet gaat ervan uit dat je als volwassene zelf kunt beoordelen of een website betrouwbaar is. ### De zorgplicht van banken onder de loep Deze uitspraak roept wel vragen op. Hoe ver moet de zorgplicht van een bank gaan? Moet een bank actiever waarschuwen bij verdachte patronen? Het KIFID zegt dus van niet, tenminste niet in dit geval. Banken hebben systemen om fraude te detecteren, maar die zijn gericht op oplichting van de klant, niet op het beschermen van de klant tegen zichzelf. Het is ook belangrijk om te onthouden dat gokken met illegaal aanbod extra risico's met zich meebrengt. Je hebt als speler vrijwel geen bescherming, en als er iets misgaat, kun je vaak nergens terecht. Dit is precies waarom de Nederlandse overheid het legale aanbod wil stimuleren. ### Wat kun je doen als je geld bent verloren? Als je zelf in een vergelijkbare situatie zit, zijn er een paar stappen die je kunt overwegen: 1. Neem eerst contact op met je bank en leg de situatie uit. 2. Dien een klacht in bij het KIFID als je bank niet meewerkt. 3. Overweeg aangifte te doen bij de politie als er sprake is van oplichting. 4. Zoek professionele hulp als gokken een probleem is geworden. Deze uitspraak betekent niet dat banken nooit aansprakelijk zijn. Elke zaak wordt individueel beoordeeld. Maar het laat wel zien dat de lat hoog ligt. Banken zijn geen garant voor jouw financiële keuzes, hoe onverstandig die ook zijn.